외국인 불법환전 처벌 外国人非法换汇处罚

김용빈변호사

前）首尔高等法院审判长

前）首尔中央地方法院审判长

前）司法研修院院长

前）中央选举管理委员会事务总长

前）春川地方法院院长（兼任首尔高等法院审判长）

前）釜山高等法院审判长

前）首尔西部地方法院首席审判长

前）韩国大法院审判研究官

前） 司法研修院教授（刑事审判实务、民事执行法、损害赔偿诉讼、保全诉讼、环境法研究）

前）首尔高等法院法官

前）春川地方法院宁越支院院长

前）仁川地方法院法官

前）首尔民事地方法院法官

前）首尔地方法院北部支院法官

前）大田地方法院公州支院（青阳郡）法官

세줄요약

• 외국인 불법환전은 단순 개인 간 거래로 생각하기 쉽지만 외국환거래법 위반으로 처벌될 수 있습니다.

• 거래 과정에서 보이스피싱 자금이 연루된 계좌가 사용되면 전기통신금융사기 관련 수사까지 확대될 수 있습니다.

• 통장이나 체크카드를 타인에게 넘겨준 사실이 있다면 전자금융거래법 위반 혐의도 함께 검토해야 합니다.

외국인 불법환전 환치기, 보이스피싱 연루되면 전기통신금융사기 가중처벌 

外国人非法换汇及地下汇兑，涉及电信诈骗时可能因违反《电信金融诈骗相关法律》而受到加重处罚

01 为了节省手续费而进行的外国人非法换汇，为什么会涉及法律问题？ 

为了减少海外汇款过程中产生的费用，一些人会通过第三方进行换汇，或使用非正规的汇款方式。然而，此类交易脱离了国家外汇管理体系，属于外国人非法换汇的处罚对象。

虽然容易认为“只是个人之间互相兑换货币而已”，但如果存在未经正式许可反复进行换汇或居间介绍换汇交易的行为，则可能构成违反《外汇交易法》。

– 外国人非法换汇案件中，侦查机关的审查事项

从使用者的角度来看，虽然可能只是普通交易，但如果交易对方是未经注册、非法经营的换汇组织，那么您也可能成为侦查对象，这一点需要特别注意。

外国人如果因非法换汇受到处罚，还应考虑到今后在签证延期或居留资格变更审查中可能面临不利影响

0 2 外国人非法换汇，是否会因违反《外汇交易法》而受到处罚？ 

是的，根据具体交易结构，可能涉嫌违反《外汇交易法》。

首先，《外汇交易法》是管理跨国资金流动及外汇交易的法律。如果未按照法律规定的程序进行外汇交易，则可能受到刑事处罚或行政制裁。

在实务中，以下情况可能涉及违法问题。

判断是否构成非法换汇处罚的主要争议点在于经营性及反复性。 与熟人偶尔进行一次换汇交易，与持续、反复居间介绍换汇交易的行为，在法律认定上必然存在差异。

因此，应首先确认自己涉嫌的具体罪名，并综合考虑换汇次数、参与程度及具体行为等因素，制定相应的应对策略。

0 3 非法换汇为什么会被怀疑涉及电信诈骗洗钱？ 

近期，侦查机关在追查电信诈骗受害资金流向的过程中，也会同时调查非法换汇及地下汇兑案件。这是因为经常发现诈骗所得资金通过特定银行账户流入换汇组织，随后再次被转移至海外的情况。

在此过程中，部分外国人虽然只是使用了换汇服务，但由于相关交易被查明涉及电信诈骗犯罪所得资金的转移路径，最终也成为侦查对象。

–涉及电信诈骗时可能面临的犯罪嫌疑

是否知道或应当知道相关资金属于电信诈骗所得资金、是否意识到交易结构存在异常，以及是否实际参与了受害资金的转移等因素，都会影响犯罪嫌疑的认定及处罚程度。

此时，仅凭一句“不知道”并不能解决问题。因为侦查机关会综合考虑交易金额、交易次数、收益结构以及与交易对方的关系等因素，判断是否存在主观故意。

如果电信金融诈骗罪嫌疑被认定成立，将面临1年以上有期徒刑；如果诈骗帮助罪嫌疑被认定成立，也可能面临与诈骗罪相近程度的处罚。因此，有必要从案件初期就积极就主观故意是否存在提出抗辩。

0 4 如果出借或转让银行账户，是否还可能涉及违反《电子金融交易法》？ 

在换汇过程中，向他人提供本人名下的借记卡、银行账户或一次性密码生成器（OTP）的情况并不少见。此类行为除涉及外国人非法换汇问题外，还可能构成违反《电子金融交易法》。

仅提供银行账户或电子金融交易访问媒介的行为，就可能面临3年以下有期徒刑或3,000万韩元以下罚金。如果非法换汇与提供银行账户的行为同时涉及违法问题，则可能因数罪并罚而受到加重处罚。

如果所提供的银行账户实际被用于接收电信诈骗受害资金，还可能追加诈骗帮助罪的犯罪嫌疑，情况将更加严重。

如果认为自己被错误地认定涉嫌犯罪，则应从侦查阶段开始，对以下事项进行说明并提供相关证明。

在接受警方调查时，如果“借给他人”“交由他人保管”等表述被作出超出实际行为范围的解释，就可能被误认为积极参与犯罪。因此，建议在法律代理人的协助下进行辩护，避免犯罪嫌疑被不必要地扩大。

外国人在因非法换汇受到处罚后，还可能需要接受出入境司法审查。涉及经济犯罪的记录，可能在该审查中被认定为不利因素。

也就是说，此类案件可能导致强制遣返，因此应当寻求具有丰富外国人刑事案件处理经验的律师协助，同时做好刑事案件及出入境司法审查的应对准备。

0 5 外国人非法换汇处罚相关常见问题 

Q. 只是为了节省手续费而换汇，也会受到处罚吗？

A. 如果只是偶尔与熟人进行一两次换汇交易，仍有争取从轻处理的余地，但如果反复通过相同渠道进行换汇，或者交易对方是有组织地提供换汇中介服务的无证经营机构，那么使用者本人也可能作为共犯受到处罚。

尤其是当换汇条件明显优于银行汇率，或者采取当面交付现金等不同于正常交易的方式时，可能被认定具有较高的主观故意。

由于当事人是否仅为普通使用者，以及反复使用换汇服务的程度，都会对案件结果产生重大影响，因此如果收到警方调查通知，应当在律师的协助下，首先梳理案件事实。

Q. 不知道对方是电信诈骗组织，也会受到处罚吗？

A. 如果要证明自己确实不知情，就需要提供相关证据，证明自己完全没有意识到资金的性质。仅凭“不知道”的主张，通常难以获得认可。

如果获得的收益明显高于正常换汇手续费水平，或者反复进行类似交易，却从未对资金来源提出任何疑问，则可能被认定存在间接故意，进而涉嫌诈骗帮助罪或洗钱相关犯罪。

相反，如果有合理依据相信相关交易属于正常换汇行为，则仍有充分的余地对犯罪嫌疑提出抗辩。 因此，应当在律师的协助下准备能够证明交易经过及相关情况的材料，并从初期调查阶段开始作出准确说明。

0 6 外国人非法换汇处罚：需要同时考虑刑事程序与居留问题 

外国人非法换汇案件并非仅涉及换汇行为本身。除了是否违反《外汇交易法》外，还可能因涉嫌涉及电信诈骗资金、接受电信金融诈骗相关调查、违反《电子金融交易法》，以及接受出入境司法审查等问题，产生一系列法律后果。

尤其是案件初期的陈述可能对案件走向产生重大影响，因此，咨询具有外国人刑事案件处理经验、能够同时处理刑事程序与居留资格问题的专业人士十分重要。

同舟律师事务所是一家拥有多种案件处理经验的律师事务所，包括违反《外汇交易法》（地下汇兑）案件获得无嫌疑处分，以及电信金融诈骗（电话诈骗）案件成功争取缓刑判决等案例。

尤其是，本所拥有丰富的外国人刑事案件处理经验，能够从刑事程序到出入境程序提供全面的法律应对。因此，如果您目前需要专业律师的协助，请及时与我们联系。 谢谢。