보이스피싱 대포통장 电信诈骗借名账户

조원진변호사

韩国律师协会认证刑事专业律师

外国人酒驾、性犯罪及毒品案件专责律师

韩国律师协会认证校园暴力专业律师

前）韩国国家情报院（NIS）企划协调室律师

前）韩国海军本部国选辩护人

前）仁川广域市仁川广域市教育厅2019会计年度决算检查委员

现）韩国大法院国选辩护人

现）仁川广域市议会法律·立法顾问律师

现）仁川广域市南洞区顾问律师

现）仁川广域市教育厅顾问律师

现）仁川广域市延寿区选举管理委员会委员

세줄요약

• 대포통장이란 통장 주인(명의자)와 실제 사용자가 다른 비정상적인 금융 계좌를 뜻합니다.

• 외국인의 경우 보이스피싱 범죄에 사용될 거라는 생각을 하지 못하고 통장을 대여해주기도 하는데, 다른 사람에게 통장을 대여해주는 행위 그 자체는 법적으로 처벌 대상에 해당합니다.

• 심지어 보이스피싱 범죄에 일부 가담했다는 사실이 드러나면 공범으로 인정될 수 있으며, 그에 대한 책임까지 지게 될 수 있습니다.

보이스피싱 대포통장 대여 외국인이라도 공범으로 처벌될 수 있다? 

电信诈骗中非法出借账户，外国人也可能被作为共犯处罚？

本文包含面向因电信诈骗中非法出借账户被查获，或即将作为电信诈骗共犯受到处罚的人士的内容。

您好，这里是同舟律师事务所。

“对方说只是暂时借用，所以我才告诉了对方账号，没想到会被用作非法账户。现在接到通知说需要接受警方调查，可能会有什么问题？”

事实上，在韩国居留的外国人中，轻信以高薪兼职或请托等为诱饵接近自己的人，将本人名下的银行账户出借后卷入犯罪的情况频繁发生。

典型情况是账户被用于转移电信诈骗受害人的被骗资金。当得知自己在不知情的情况下参与了犯罪时，有人会诉说自己的冤屈。

作为外国人电信诈骗案件律师，我们充分理解这种心情。但向侦查机关和法院进行情绪化的诉求，对解决案件并无帮助。

如果认为自己确实不应承担责任，就应寻找能够证明这一点的方法；如果需要承认部分涉嫌犯罪的事实，则应寻找尽可能争取从宽处理的方法。

01 电信诈骗中非法出借账户，可能受到怎样的处罚？ 

电信诈骗是指利用电话、短信等电信手段，欺骗或威胁受害人，获取金融信息或个人信息等，并借此骗取财产利益的犯罪。

此时，实施电信诈骗的个人或组织，为逃避侦查机关追踪，并安全转移、提取被骗资金，有时会借用他人名下的银行账户。

需要注意，如果出借自己的银行账户后被查获，可能因以下涉嫌罪名受到处罚，这同样适用于外国人。

—违反《电子金融交易法》

《电子金融交易法》严格禁止向他人转让或出借存折、借记卡、动态密码器（OTP）、安全认证介质等。

如果违反上述规定，即使不知道账户会被用于电信诈骗犯罪，也可能依据《电子金融交易法》第49条，被处以3年以下有期徒刑或2,000万韩元以下罚金。

—违反《刑法》

侦查机关倾向于认为，为电信诈骗出借账户的人，对犯罪的实际实施作出了实质性贡献。

如果被查明参与了部分犯罪行为，也可能被认定为共犯（共同正犯），依据《刑法》第30条，受到与正犯同等程度的处罚。

其中，正犯适用的罪名为《刑法》第347条规定的诈骗罪，可处以20年以下有期徒刑或5,000万韩元以下罚金。

此外，即使未被认定为共犯，如果被认定为犯罪实施提供便利或实施了帮助行为，也可能依据《刑法》第32条，比照正犯的刑罚减轻处罚。

0 2 电信诈骗中非法出借账户，声称不知情就能避免处罚吗？ 

先说结论，仅仅主张自己不知情，很难免除非法出借账户的法律责任。

这是因为，判断时会考虑本人是否能够在一定程度上预见自己的账户可能被用于非法用途。这在实务中被称为间接故意。

因此，如果确实存在冤屈，就需要具体审查提供账户的经过、对方以何种理由解释需要借用账户，以及是否存在足以使本人认识到账户可能被用于犯罪的情形等。

在此基础上，准备能够增强主张说服力的客观材料十分重要。

0 3 如果需要承认涉嫌犯罪的事实，应如何应对？ 

前文已说明，电信诈骗中非法出借账户，除可能构成违反《电子金融交易法》外，还可能作为诈骗共犯或帮助犯受到处罚。

仅违反《电子金融交易法》就可能受到严厉处罚，但如果是初犯，仍可期待获得罚金或缓刑等从宽处理。

但如果成为诈骗共犯或帮助犯，情况就不同了。尤其是根据非法骗取的金额，可能判处的刑期会大幅增加，也难以排除被判实刑的可能性。

而外国人还需要额外注意一个问题，那就是出入境司法审查。

这是因为，根据《出入境管理法》，如果被判处达到一定标准的罚金，或被判处缓刑及以上刑罚，可能面临剥夺居留资格或强制驱逐出境等措施。

因此，外国人如果面临电信诈骗非法账户相关处罚，应对目标不能止于避免实刑，还应包括维持居留资格。

在难以理解韩国法律问题的情况下，独自应对这一切并不容易，因此最好寻求外国人电信诈骗案件律师的帮助。

0 4 电信诈骗非法账户相关常见问题（FAQ）

—Q1. 汇入非法账户的被骗资金，需要由我全额赔偿吗？

A1. 并不意味着账户在本人名下，就必须赔偿全部被骗资金。

具体赔偿范围可能根据实际汇入账户的金额、依法应承担的责任范围等有所不同。

–Q2. 没有收取任何报酬，仅出借账户也可能受到处罚吗？

A2. 即使没有收取任何报酬，仅仅出借账户，由于《电子金融交易法》原则上禁止出借或转让账户的行为，仍可能依据相关法律受到处罚。

–Q3. 因非法出借账户受到处罚，就无法维持居留资格了吗？

A3. 因非法出借账户受到处罚，并不意味着一定会被剥夺居留资格，但仅实施严重犯罪这一事实，就应认为被剥夺居留资格的可能性较高。

尤其需要注意，如果无法充分说明必须继续在韩国居留的具体情况，可能难以继续维持居留资格。

0 5 您是否卷入了电信诈骗犯罪？ 

电信诈骗属于可能留下犯罪记录的犯罪，也可能对居留资格造成严重影响。

因此，如果卷入相关问题，切勿忘记及时、准确地进行初期应对。

请牢记，同舟律师事务所拥有处理多起外国人电信诈骗案件的经验，并为委托人提供量身定制的法律帮助。