보이스피싱 차명계좌电信诈骗借名账户

박동진변호사

前）首尔中央地方检察厅重大经济犯罪调查团团长及部长检察官

前）首尔·光州高等检察厅检察官

首尔西部、居昌、清州、大邱（重案组）、首尔南部、富川、大邱、首尔北部各地方检察厅及支厅检察官（1992-2005）

首尔高等检察厅检察官（2006、2016-2018）

光州高等检察厅全州支部检察官（2008）、济州支部检察官（2009）

大邱地方检察厅西部支厅刑事第一部部长检察官（2007）、大田地方检察厅刑事第二部部长检察官（2010）

法务研修院研究委员（2011）

昌原地方检察厅晋州支厅厅长（2012）

春川地方检察厅原州支厅厅长（2013）

韩国国民权益委员会委员长辅佐官（2014）

大邱地方检察厅庆州支厅厅长（2015）

釜山地方检察厅重大经济犯罪调查团部长检察官（2019、2020）

首尔中央地方检察厅重大经济犯罪调查团团长及部长检察官（2021、2022）

세줄요약

• 차명계좌란 실제 거래자 본인이 아닌 타인의 명의로 개설된 계좌를 말합니다.

• 보이스피싱 범죄 수익금을 은닉하거나 이동 등의 목적으로 차명계좌가 사용되었다면, 그 계좌를 빌려준 자는 금융실명법이나 전자금융거래법위반 등으로 처벌받을 수 있습니다.

• 외국인이라면 형사처벌 문제로 끝나지 않고 사범심사를 통해 강제퇴거까지 될 수 있다는 사실을 주의해야 합니다.

보이스피싱 외국인 차명계좌 제공? 빌려준 것만으로도 처벌 대상입니다.

电信诈骗中外国人提供借名账户？仅出借账户也可能受到处罚

本文内容适用于因开立或出借本人名下账户，而意外卷入电信诈骗犯罪的人士。

您好，这里是同舟律师事务所。

越来越多的外国人轻信“只要出借本人名下的银行账户，就能获得高额收益”的说法，意外因涉嫌电信诈骗相关犯罪而接受调查。

问题在于，无论如何声称不知道账户会被用于犯罪，都无法改变其行为最终增加了追查犯罪所得难度的事实。

不仅可能因违反《金融实名法》或《电子金融交易法》等受到刑事处罚，还可能因违反《出入境管理法》而难以避免接受出入境司法审查。

而且，根据出入境司法审查的结果，可能面临居留延期被拒或居留资格被取消等问题，因此，如果卷入此类电信诈骗借名账户问题，应尽快向办理外国人电信诈骗案件的律师寻求法律意见。

01 借名账户是什么意思？ 

借名账户是指金融账户中，名义持有人与实际使用人不一致的账户。举个简单的例子，如果通过他人名下的账户接收向朋友借来的款项，就可能属于使用借名账户的情形。

由于此类行为会增加追踪资金流向的难度，金融监管部门对此实施严格监管。

如果并非出于违法目的，可能不会构成问题，但如果涉及通过电信诈骗犯罪骗取的款项，情况就可能完全不同。

0 2 借名账户被查获后，可能受到怎样的处罚？ 

如果确认本人名下的借名账户被用于电信诈骗犯罪，可能受到以下处罚。

—违反《金融实名法》

《金融实名法》严格禁止任何人隐匿非法财产或清洗犯罪所得等行为。

如果违反上述规定，根据《金融实名法》第6条，可能被处以5年以下有期徒刑或5000万韩元以下罚金。

—违反《电子金融交易法》

《电子金融交易法》对将本人名下的存折、借记卡、动态密码器（OTP）及安全认证介质交由他人使用的行为，严格追究责任。

如果仍实施类似行为并被查获，根据《电子金融交易法》第49条，可能被处以3年以下有期徒刑或2000万韩元以下罚金。

—违反《刑法》

《刑法》规定，对帮助或便利他人实施犯罪的人，可以作为帮助犯予以处罚。

通过出借借名账户，被认定为在收取、转移或清洗电信诈骗犯罪所得的过程中起到一定帮助作用的，根据《刑法》第32条，可能受到在正犯（直接实施或主导犯罪的人）的刑罚基础上减轻的处罚。

0 3 即使不知道账户会被用于电信诈骗犯罪，也会受到处罚吗？ 

当然，有些人明知账户会被用作电信诈骗借名账户，仍将账户出借给他人，但大多数人对此毫不知情，直到事后才得知。

如果只是因为需要钱，并没有实施犯罪的想法，想必会感到委屈。

然而，侦查机关或法院通常倾向于认为，参与出借电信诈骗借名账户的人，多少能够预见其行为可能与电信诈骗犯罪有关，简单来说，就是倾向于认定其存在间接故意。

因为在他们看来，“仅仅做些简单的事情就能获得高额收益，这一点本身难道不足以让人怀疑可能涉及犯罪吗？”

因此，卷入相关问题时，无论有多么委屈，都绝不能指望仅凭‘不知情’的主张就能解决案件。

0 4 面临电信诈骗借名账户相关处罚，应如何应对？ 

如果面临被冤枉处罚的情况，重要的是充分证明自己无罪，达到不存在疑问的程度。

尤其需要客观说明，在当时的各种情形下，自己根本无法预见本人名下的账户会涉及犯罪。

建议梳理：应谁的请求提供了账户或名义，与对方是什么关系，对方当时说明会用于何种用途，以及是否存在足以相信对方说法的特殊情况等。

相反，如果涉嫌犯罪的事实已明确成立，重要的是朝着尽可能减轻电信诈骗借名账户相关处罚的方向应对。

需要审视走上犯罪道路的经过、在犯罪中承担的角色，以及是否存在迫不得已实施犯罪的情形等。

在此过程中，应找出能够改变对案件的看法，或推动案件朝有利方向发展的因素。

0 5电信诈骗借名账户相关常见问题（FAQ） 

-Q1. 因借名账户被判处罚金，有办法减轻吗？

A1. 如果认为法院判处的罚金金额过高，可以考虑提起上诉。

但要在上诉审中获得罚金减轻，重要的是明确此前审判中罚金金额较高的原因，并厘清目前有哪些情况发生了变化。

Q2. 有人在我不知情的情况下盗用了我名下的账户，我也可能因借名账户受到处罚吗？

A2. 此类犯罪原则上需要存在故意或同意等情形才能成立，因此，如果账户确实是在本人毫不知情的情况下被盗用，可以避免因电信诈骗借名账户受到处罚。

但由于侦查机关可能首先怀疑并调查账户名义持有人，为避免被冤枉处罚，从初期阶段就进行系统应对十分重要。

Q3. 外国人受到处罚后，确实可能被强制驱逐出境吗？

A3. 因电信诈骗借名账户受到刑事处罚后，将接受出入境司法审查。如果在审查过程中被认定不适宜继续在韩国居留，就可能被强制驱逐出境。

请务必牢记，如果希望尽可能消除被强制驱逐出境的风险，除应对刑事处罚外，还应另行做好出入境司法审查的准备。

0 6 您是否卷入了电信诈骗犯罪？ 

被“轻松赚钱”的说法打动，事后才发现自己卷入了电信诈骗犯罪，那种心情想必沉重得难以言表。

但即便如此，也不必犹豫。因为您身边有同舟律师事务所，我们拥有值得信赖的外国人电信诈骗案件律师及出入境行政师。

因此，如需帮助，请不要犹豫，随时联系我们。